Эксперты: Нужно преодолеть кризис доверия между банками и экономикой

Независимый аналитический центр Expert-Grup призвал власти страны принять комплекс мер для преодоления кризиса доверия между банками и реальной экономикой и стимулировать расширение банковского кредитования, передает NOI.md.

Выступая на пресс-конференции, эксперты обратили внимание на то, что, согласно последним имеющимся данным (февраль 2017 г. к февралю 2016 г.), сальдо кредитов уменьшилось на 3 млрд. леев, а объем неблагоприятных кредитов увеличился примерно на 2 млрд. леев.

Этот процесс подрывает инвестиционную деятельность и устойчивый экономический рост. В контексте накопления огромного избытка ликвидности (около 7 млрд. леев) в банковском секторе, эксперты считают крайне необходимым направить эти ресурсы в реальный сектор, чтобы стимулировать устойчивый экономический рост и бороться с инфляцией.

В связи с этим Expert-Grup представил три документа политик, в которых предложил решения для расширения доступа предприятий к кредитным ресурсам банков, активизации кредитования в долгосрочной перспективе, а также предотвращения потенциального мошенничества и чрезмерно рискованных действий банков.

В целом эксперты выступают за принятие решений, нацеленных на снижение стоимости финансовых ресурсов, увеличение срока востребования и на разработку новых финансовых инструментов, на исключение и/или уменьшение объема портфелей неблагополучных кредитов, а также оптимизацию нормативных и процедурных рамок, которые сопутствуют банковской деятельности, в том числе процессу кредитования, в частности, законодательства о залоге и ипотеке, регулирующих рамки насчет оценщиков и т. д.

Экономист Expert-Grup Думитру Пынтя считает, что возрождение краткосрочного кредитования может осуществляться путем продвижения инструментов, которые гораздо больше подходят для коммерческой деятельности, таких как векселя, факторинговые операции, импортный/экспортный кредит, аккредитивы и другие инструменты, характерные для сферы «trade finance».

Для стимулирования финансирования долгосрочных инвестиций, эксперты рекомендуют выпуск государственных ценных бумаг (ГЦБ) на более длительный период, расширение доступа частных инвесторов к рынку ГЦБ, устранение дискриминационных политик на рынке капитала, создание эффективной инфраструктуры для финансового посредничества на внебанковском рынке, а также создание законодательных рамок для появления новых посредников предоставления долгосрочных ресурсов.

В настоящее время средневзвешенный срок погашения ГЦБ составляет 6,5 месяцев, а новые кредиты в 2016 г. выдавались на срок до 29 месяцев, оба показателя значительно ниже среднего показателя по региону.

Экономист Expert-Grup Евгений Гилецкий считает, что успех этих политик зависит от качества сотрудничества между госучреждениями, а также способности обеспечить стабильную и предсказуемую макроэкономическую среду.

В то же время любая попытка властей решать такие проблемы, как краткий срок погашения гособлигаций или отсутствие частных пенсионных фондов без четкого набора разнонаправленных действий приведет к провалу.

По мнению экспертов, активизация кредитования и расширение доступа к финансам должны происходить на устойчивом и неинфляционном фоне. Для предотвращения возможных мошенничеств или чрезмерно рискованных операций банков, эксперты рекомендуют укрепить механизм санкционирования банков и скорректировать его с положениями Базель III.

Исполнительный директор Expert-Grup Адриан Лупушор считает, что вопрос о расширении доступа к долгосрочному финансированию должен стать приоритетной задачей для правительства, Национальной комиссии по финансовому рынку и Национального банка Молдовы. По его словам, избыточная ликвидность в банковском секторе и слабую развитость рынка ГЦБ и рынка капитала представляют реальные возможности для активизации устойчивого развития экономики. И власти должны объединить свои усилия для использования этого потенциала.